Caution
Nous avons l'expérience de la gestion de certains des programmes de cautionnement les plus importants et les plus complexes, tant internationaux que nationaux, contractuels que commerciaux.
Notre approche pour tous les comptes de cautionnement consiste à utiliser les ressources dont nous disposons au sein de notre organisation et à constituer une équipe qui corresponde au mieux aux besoins de nos clients.
Nos atouts: Nous commençons par une analyse approfondie de votre entreprise et de ses projets. Nous utilisons ensuite ces informations pour élaborer un dossier de présentation soigné qui met en évidence vos principes commerciaux, la réussite de vos projets et la croissance de votre entreprise. En offrant une vue d'ensemble de vos activités et de votre philosophie, nous levons les doutes, gagnons du temps et instaurons un climat de confiance avec l'assureur. Il en résulte des conditions plus avantageuses et des délais de réponse plus courts de la part du marché.
Adopter un état d'esprit novateur: Nous restons à la pointe du développement et de l’evolution des produits, vous offrant ainsi les solutions de cautionnement les mieux adaptées à vos besoins.
Gestion permanente de votre programme: Notre philosophie est de vous accompagner, vous et votre entreprise, tout au long de votre parcours, en adaptant notre approche à l’évolution de vos besoins. Cette approche nous permet de réévaluer et d’ajuster constamment notre plan d’action afin qu’il reste parfaitement adapté à votre activité et optimisé pour atteindre les objectifs clés de votre réussite.
Vous trouverez ci-dessous plus d'informations sur les différents programmes de cautionnement que nous gérons :
- Contrats : Notre engagement de longue date envers nos clients constructeurs est au cœur de toutes nos activités. De la mise en place rapide des garanties à la présentation de nouvelles opportunités de projets, nous nous attachons à créer de la valeur ajoutée pour aider à nos clients à être compétitifs et à réussir sur leurs marchés. Parallèlement, nous cherchons constamment à nous améliorer. Forts de l’expertise diversifiée de notre équipe et d’un vaste réseau de collaborateurs, nous offrons un soutien de premier plan pour vous aider à atteindre vos objectifs stratégiques et à mener à bien vos initiatives de croissance, à court et à long terme.
- Commercial: Des cautions de licences et de permis les plus simples aux cautions promoteur les plus complexes, notre plateforme commerciale propose des produits et services couvrant l’ensemble du cycle de vie de votre projet. Notre équipe est reconnue pour sa capacité à concevoir des solutions innovantes, même face à des exigences complexes et à des marchés en constante évolution. Sollicités en amont, nous sommes en mesure d’élaborer une offre rentable et sur mesure, adaptée à chaque étape de vos négociations.
- International: Nous aidons les grands groupes de construction à s'orienter dans la complexité des cautionnements internationaux afin de préserver leurs capacitiés financières et d’endettement. Tout en optimisant leur capacité de cautionnement, nous adaptons nos solutions aux besoins et aux réglementations spécifiques de chaque projet. Notre réseau et notre expertise couvrent un large éventail de marchés internationaux, ce qui nous permet de structurer des cautionnements au Canada, en Amérique latine, en Afrique, en Asie, en Australie au Moyen Orient et en Europe. Reconnu aupres de nos clients americains mais aussi expert aupres des entreprises internationales actives ou en developement sur le continent nord americain, nous représentons certaines des entreprises de construction, des gestionnaires d'actifs et des sociétés d'ingénierie les plus réputées au monde.
Assurance
Nous vous aidons à analyser les risques et les avantages de votre programme afin que vous puissiez en prendre le contrôle, optimiser le cout de vos primes et changer votre façon de faire de gerer votre activité.
American Global adopte une approche consultative et collaborative pour obtenir les meilleurs résultats en matière de programme d'assurance.
- Comprendre vos besoins: Plutôt que de simplement nous appuyer sur votre programme existant, nous commençons par une analyse approfondie et specifique afin de comprendre votre fonctionnement, vos programmes actuels et l’historique de vos sinistres. Ces informations nous permettent d’identifier les risques potentiels et les eventuels coûts supplémentaires, d’établir des projections de sinistres et de préparer un dossier complet et détaillé.
- Conception et mise en œuvre de votre programme: Grâce aux informations recueillies lors de la phase d’audit, nous comparons la structure et les coûts de votre programme à ceux de vos concurrents. Après avoir exploré différentes solutions et discuté des options les plus adaptées, nous élaborons et mettons en œuvre un programme sur mesure, et pouvons même modifier certaines polices pour répondre à vos besoins spécifiques.
- Gestion de votre programme: après la mise en œuvre des polices et de ses procédures, notre implication et notre intérêt pour la réussite de votre entreprise demeurent intacts. Notre soutien ainsi que des réunions régulières nous permettent d’identifier les changements dans vos opérations, d’évaluer les nouveaux risques et d’affiner régulièrement notre plan d’action.
Assurance Captive
Nous possédons l'expertise et l'expérience nécessaires pour vous aider à concevoir et à mettre en place un programme d'assurances captives adapté à vos besoins. L’assurance captive constitue une forme particulière de financement alternatif des risques.
- Pourquoi envisager une assurance captive: Les entreprises ont recours aux captives pour diverses raisons, mais le plus souvent, elles sont mises en place afin d’optimiser les coûts et d’obtenir un meilleur contrôle de l’ensemble des risques de l’entreprise.
- Déterminer si une captive est adaptée à votre entreprise: Nous évaluons si la mise en place d’une captive est pertinente pour votre société. Les candidats idéaux présentent généralement une tolérance élevée au risque, une faible sinistralité, une rentabilité avérée, un statut fiscal imposable, des flux de trésorerie solides, des objectifs à long terme, des résultats stables ainsi que des dépenses d’assurance significatives.
- Optimiser votre captive au fil du temps: Au-delà du choix d’une structure captive offrant des avantages optimisés, nous procédons à des revues périodiques de son fonctionnement afin de garantir qu’elle est exploitée à son plein potentiel.
Solutions de Projet
Chez American Global, aucune solution n’est hors de portée. Nous concevons et gérons des Controlled Insurance Programs (CIP) couvrant l’ensemble des risques et types de projets, afin de protéger les intérêts de toutes les parties prenantes.
En tenant compte des spécificités de votre projet, nous analysons vos besoins et vos expositions aux risques afin de mettre en place un CIP structuré, permettant de réduire les coûts tout en optimisant les garanties.
Vous envisagez un CIP? Contactez le président de notre pôle solutions projets, John McGill, à l’adresse suivante: john.mcgill@americanglobal.com.
- Controlled Insurance Programs (CIP): Les CIP permettent d'éliminer l'incertitude en matière de couverture et d'optimiser l'utilisation des capitaux pour la gestion des risques liés aux projets pour les maîtres d'ouvrage, les entrepreneurs et les sous-traitants. Conçus pour un projet unique ou une série de projets, les CIP offrent une solution en matière de responsabilité civile générale et complémentaire, d'assurance accidents du travail et de responsabilité civile de l'employeur.
- Project-Driven Solutions: Chaque partie prenante d’un projet a sa propre perception du risque, sa tolérance au risque et sa vision de l’utilisation de l’assurance et du capital. Afin de maximiser les chances de succès de votre projet, nous veillons à aligner les intérêts de tous et à créer une situation gagnant-gagnant pour l’architecte, le promoteur, le maître d’ouvrage, l’entrepreneur général et les sous-traitants.
- A Full-Service Team: Au sein d’une plateforme intégrée, nous combinons technologie et accompagnement personnalisé pour gérer tous les aspects de votre programme CIP. Nos experts spécialisés en construction collaborent sur plusieurs volets, notamment la conception et le placement des assurances, la sécurité et la prévention des sinistres, la gestion des réclamations et l’administration du programme, afin de garantir une couverture complète. Nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet et intervenons également sur les risques Tous Risques Chantier (Builders Risk), environnementaux et professionnels, la mise en place de captives, ainsi que les services actuariels.
- Valuable Data: Nous développons des outils spécifiques à chaque projet afin d’optimiser les stratégies d’achat d’assurance, l’utilisation des ressources et les pratiques opérationnelles en matière de santé et sécurité. Grâce à des données exploitées de manière stratégique, vous êtes mieux positionné pour prendre des décisions d’investissement liées à l’assurance, planifier l’avenir et atteindre vos objectifs à long terme.
- AGLOW Logiciel RMIS: Au cœur de cette plateforme se trouve AGLOW, notre logiciel de gestion des programmes wrap-up, conçu pour simplifier l’administration et garantir le succès de votre programme. Accessible via le web et personnalisable selon les besoins des clients, AGLOW offre un accès centralisé à toutes les informations et documents relatifs à la participation au programme.
Fonctionnalités clés :
- Interface web et mobile
- Communication intégrée et dématérialisée
- Données et mises à jour en temps réel
- Accès sécurisé pour toutes les parties prenantes
- Intégration des sinistres
- Reporting personnalisé
- Suivi des attestations d’assurance et conformité
- Suivi de la conformité des masses salariales
- Vérification des coûts d’assurance et de la performance financière
Assurance Contre la Défaillance des Sous-Traitants
American Global a mis à profit sa vaste expertise pour personnaliser des programmes d'assurance contre la défaillance des sous-traitants pour les entreprises generales de construction lesplus réputés.
L'assurance SDI est un programme conçu spécifiquement pour protéger un projet de construction contre les conséquences de la défaillance d’un ou plusieurs sous-traitants. Elle favorise une gestion réactive des sinistres et a permis à des entrepreneurs de maintenir leurs projets dans les délais et les budgets impartis, même en cas de défaillance majeures.
- L’assurance SDI comme outil: L’assurance SDI s’est révélée être un outil particulièrement précieux, voire incontournable, pour les entreprises de construction et les entrepreneurs généraux ne disposant pas d’une couverture suffisante - ou seulement partielle - contre le risque de défaillance des sous-traitants. Dans de nombreux cas, sans nécessiter d’augmentation des effectifs ni de la charge de travail, elle leur a permis de renforcer significativement leur stratégie globale de gestion des risques, notamment en matière de gestion des sous-traitants, de sécurité, d’assurance et de contrôle qualité, là où les enjeux sont les plus critiques.
- Mise en œuvre: L’équipe d’American Global vous orientera vers le programme SDI et l’assureur les mieux adaptés à vos besoins. Une fois votre programme en place, nous nous engageons à collaborer avec nos clients pour améliorer leurs procédures de contrôle interne et leurs pratiques de présélection des sous-traitants.
- Développement et gestion des affaires: L’identification des-risques liés à la sécurité (IRS) est un gage de distinction pour les entreprises générales et un outil précieux pour le développement de leur activité. Certains maîtres d’ouvrage l’exigent dans leurs appels d’offres. De nombreuses agences de notation et institutions financières considèrent l’IRS comme un atout, offrant une garantie de performance au maître d’ouvrage. American Global vous accompagne dans l’utilisation optimale de votre programme IRS pour développer votre activité, ainsi que dans la gestion de ce programme et de vos procédures et exigences de contrôle interne.
Méthodes Alternatives de Réalisation de Projet
Que ce soit en phase d’appel d’offres ou après l’attribution du contrat, nous travaillons en étroite collaboration avec les concessionnaires et les entrepreneurs afin d’identifier les risques du projet, d’accompagner les négociations de répartition des risques, de recommander des programmes d’assurance optimisés et compétitifs, et de fournir des estimations de coûts en ligne avec les conditions de marché.
Après l’attribution, notre connaissance approfondie du secteur de la construction nous permet de présenter efficacement les spécificités de votre projet aux assureurs. Cela contribue à lever les incertitudes, à atténuer les perceptions de risque et à optimiser à la fois l’étendue des couvertures et les conditions financières.
Découvrez comment notre expérience et nos qualifications uniques peuvent vous aider à gérer avec succès les risques et les complexités de ce type de projets :
- Diversité des parcours = Diversité des points de vue: Grâce à l'expérience de nombreux collaborateurs ayant travaillé dans le secteur de la construction en tant qu'ingénieurs civils, experts en financement de projets, avocats ou comptables (à des postes de direction dans le cadre de partenariats public-privé), ils apportent une vision globale et une expertise pointue des risques liés aux projets de construction, notamment les risques techniques, financiers et contractuels. En collaborant étroitement avec nos experts en assurance et cautionnement, nous sommes en mesure de vous offrir des services de conseil et de courtage en gestion des risques de premier ordre.
- Conseil global en gestion des risques: En tant que courtier d’assurance et conseiller en gestion des risques, American Global accompagne les concessionnaires et les entreprises de construction dès la phase d’appel d’offres et jusqu’à l’achèvement des travaux. Nous les aidons à analyser le profil de risque des projets et à définir des stratégies d’atténuation qui vont au-delà de la simple mise en place d’un programme d’assurance, en intégrant notamment le transfert contractuel des risques ainsi que des considérations liées aux investissements de long terme.
- Notre accompagnement s’articule autour de plusieurs axes: nous intervenons dans les discussions relatives à la répartition des risques et concevons des programmes d’assurance performants, conformes aux exigences réglementaires et pleinement adaptés aux spécificités de chaque projet.
- Considérations relatives au financement de projets: La vaste expérience de notre équipe auprès des sociétés d’investissement en infrastructures, des prêteurs et des agences de notation constitue un atout majeur pour nos services. Notre connaissance des risques supplémentaires liés à l’association du financement privé aux obligations de conception et de construction permet à nos clients d’anticiper et de désamorcer les problèmes avant même qu’ils ne surviennent. Ceci est particulièrement important lors de la structuration du financement de projets ou lors de la négociation de garanties pour des projets en PPP (Partenariat Public-Privé). Notre compréhension approfondie des raisons sous-jacentes aux exigences des prêteurs et des mécanismes en jeu peut s’avérer extrêmement précieuse pour nos clients. Notre expertise en financement de projets nous permet de concevoir des programmes d’assurance qui tiennent compte, dès le départ, des préoccupations des prêteurs. Nous savons que la structuration de ces projets à long terme peut représenter un défi du point de vue de l’assurance, notamment lorsqu’il s’agit d’éléments d’infrastructure faisant partie d’actifs plus vastes (comme c’est parfois le cas pour les projets de monétisation d’actifs ou les projets de réhabilitation de friches industrielles). Notre équipe dispose d’une vaste expérience sur laquelle s’appuyer.
- Vérification préalable en matière d'assurance: American Global accompagne également les investisseurs et les prêteurs du secteur des infrastructures dans le cadre d'opérations de fusions-acquisitions (M&A) d'envergure. Forte de plusieurs décennies d'expérience dans la structuration de programmes d'assurance pour des opérations complexes, elle a contribué au succès de nombreuses transactions grâce à des rapports complets et à des conseils d'experts.
- Excellence reconnue: American Global est fière d’avoir été désignée Conseiller en assurance/gestion des risques de l’année par les prestigieux P3 Awards pour la trios années consécutives (2023-2024-2025). Cette distinction récompense l’équipe qui fait preuve de la plus grande excellence dans la réalisation de projets et de programmes de partenariat public-privé.
Litiges
Nous défendons vos intérêts avec vigueur afin de limiter l'impact d'une perte sur votre entreprise avant, pendant et après sa survenue. Notre soutien sans égal débute immédiatement pour toutes les réclamations, nouvelles comme anciennes. Ensemble, nous vous aidons à réduire votre coût total du risque, à limiter vos obligations de garantie et à obtenir le meilleur résultat de souscription.
Nous défendons activement vos intérêts afin de minimiser l’impact d’un sinistre sur votre entreprise, avant, pendant et après sa survenue. Notre accompagnement, réactif et constant, s’applique à l’ensemble de vos réclamations, qu’elles soient nouvelles ou en cours. À vos côtés, nous contribuons à optimiser votre coût total du risque, à maîtriser vos engagements de garantie et à obtenir les meilleures conditions de souscription.
- Notre équipe devient la vôtre: conscients de l'impact économique des sinistres sur nos clients, nous avons investi massivement dans la mise en place d'une équipe de gestion des sinistres d'excellence. Près de 10 % de nos effectifs sont dédiés à la gestion des sinistres, ce qui nous permet d'agir comme votre “équipe sinistres interne”, forte d'une expertise couvrant tous les domaines de l’assurance. Cette équipe pluridisciplinaire est épaulée par nos plus hauts responsables sinistres. Ces experts reconnus du secteur s'impliquent dès le début et restent activement impliqués dans la gestion de votre programme de gestion des sinistres. Leur implication dépasse généralement les attentes, mais correspond précisément au niveau que nous estimons que nos clients méritent.
- Prévention des sinistres: Notre programme de gestion des risques entièrement intégré vise à améliorer la sécurité et à réduire les coûts. Nous aidons les entrepreneurs à élaborer, mettre en œuvre et exécuter des stratégies de gestion des risques efficaces, leur permettant ainsi de maîtriser et d’atténuer leur exposition aux pertes évitables.
- Gestion des sinistres: Nous vous fournirons les outils, les analyses et les mesures nécessaires pour déclarer vos sinistres rapidement et bénéficier d’une enquête de qualité. Une évaluation précise des responsabilités offre une vision claire des risques, permettant ainsi d’obtenir de meilleurs résultats et de réduire les coûts. Protocoles efficaces et rapides:
- Des enquêtes approfondies
- Des solutions justes, raisonnables et rapides
- Participation active au processus de réclamation
- Ressources importantes des transporteurs
- Plans d'action agressifs pour clore les dossiers de réclamation
- Historiques: En tant que nouveau client, nous procédons à une analyse approfondie de vos dossiers de sinistres passés afin de nous assurer qu’ils ont été traités de manière optimale et dans votre meilleur intérêt. Cette revue nous permet d’identifier d’éventuelles opportunités de transfert de risques non exploitées, ouvrant la voie à une réduction des provisions et à une clôture accélérée des dossiers, contribuant ainsi à améliorer la rentabilité de votre entreprise.
Ingénierie des Risques
L’amélioration continue en matière de sécurité, de qualité et de productivité est essentielle pour les entrepreneurs souhaitant préserver et renforcer leur avantage concurrentiel.
Les décisions prises au quotidien dans ces domaines ont un impact direct sur la performance globale des projets, ainsi que sur la solidité financière des sous-traitants. L’ingénierie des risques constitue donc un levier stratégique au sein de votre organisation. Nous vous accompagnons pour structurer cette démarche, renforcer vos pratiques et anticiper les litiges potentiels.
À travers l’évaluation, la formation et l’identification d’axes d’amélioration, nous aidons vos projets — comme votre organisation dans son ensemble — à atteindre leurs objectifs de manière durable et maîtrisée.
- Évaluation de la formation, des opérations et de la culture: Une compréhension approfondie des processus de construction est indispensable pour évaluer efficacement les risques et les dispositifs de contrôle en place. Identifier le “chaînon manquant” peut s’avérer complexe, mais demeure essentiel pour mettre en lumière des axes d’amélioration ayant un impact direct sur la sécurité, la qualité et la productivité. Le regard d’un professionnel expérimenté, extérieur aux opérations quotidiennes, apporte une valeur ajoutée significative dans l’analyse de la formation, des pratiques opérationnelles et de la culture d’entreprise. Ce regard objectif contribue à l’atteinte des objectifs tant au niveau des projets que de l’organisation. L’implication de tous les niveaux de l’entreprise — y compris la direction — est un facteur déterminant. Elle distingue les organisations performantes de celles en difficulté. Lorsque la sécurité est pleinement intégrée aux processus et portée par l’ensemble des équipes, les objectifs deviennent atteignables de manière durable.
- Formation: La formation en ingénierie des risques va bien au-delà de la simple conformité réglementaire ou des obligations usuelles : elle s’inscrit dans une véritable démarche d’amélioration continue. La qualité de la formation dispensée aux cadres, superviseurs et équipes opérationnelles est un levier clé de performance. En renforçant la sensibilisation aux risques et aux mesures de contrôle, nous contribuons à développer une culture d’entreprise solide et à assurer l’efficacité et la pérennité des programmes mis en place.
- Identification des axes d’amélioration: Accompagner les entreprises dans l’identification et la mise en œuvre de solutions concrètes est au cœur de notre approche. Bien souvent, ces solutions nécessitent des investissements limités, mais génèrent un impact significatif sur la performance globale et la réussite des projets. Ces solutions ne sont pas standardisées, car chaque organisation présente des enjeux spécifiques. Nous concevons des approches sur mesure en ingénierie des risques, adaptées à vos besoins et à la réalité de votre activité.
